04 Octubre 2022
MECANISMO. La estafa del “posnet offline” afecta al comercio ya que una persona puede adquirir un bien sin pagar un peso. ARCHIVO
Comprar en cuotas es cada vez más difícil. La financiación sin interés no solo dejó de existir sino que volvió a encarecerse. Es el caso de Visa y Mastercard, que informaron a sus clientes que desde esta semana aumentó el costo de financiarse con planes de entre dos y 24 cuotas por fuera del programa Ahora 12.
El Banco Central llevó el mes pasado la tasa de referencia al 75% nominal anual, una tasa efectiva del orden del 107% anual. Los costos financieros totales de financiarse con plásticos subirán así al al 245% anual para los planes de cuotas bancarios y al 320% para los plásticos de entidades no financieras. Ahora 12 pasó de una tasa del 59,08% a otra del 63,75%.
En cuanto al financiamiento de saldos impagos o “revolving” -que es el pago mínimo o la cancelación de cualquier monto menor al total- y al préstamo personal, quedan detrás de la posibilidad de “patear” los pagos y esperar que la inflación licúe su valor.
Tarjetas bancarias y no bancarias
En ambos casos, se dispararon las tasas que cobran por los pagos en cuotas. La tasa nominal anual que se cobra para todos los plazos pasó este mes al 108%, desde el 102% previo. Parece un cambio menor, pero de acuerdo al plazo tiene consecuencias muy distintas. Si se agregan todos los conceptos que se pagan junto a la tasa, como impuestos y costos administrativos, el costo financiero total (CFT) de financiarse en tres cuotas pasó de 189,63% al 207,73% anual.
En el caso de las seis cuotas, el CFT pasó de 193,81% al 212,59% anual. Para pagos a 12 cuotas, mientras tanto, saltó de 211,53% al 247,16% anual y, por último, pagar en 24 cuotas pasará a tener un costo financiero total del 274,85% anual frente al 231,36% que regía hasta ahora.
Los costos son aún más altos para tarjetas no bancarias: el costo financiero total llega a 320,22% para el plan en 12 cuotas.
Ahora 12
También el Ahora 12 sufrió un aumento este mes un aumento en su costo financiero, resultado del aumento en la tasa de referencia. La última modificación al programa oficial ató la tasa a las variaciones de la tasa de referencia y, con las fuertes subas que le imprimió el Banco Central, el costo del plan se va ajustando al alza.
La tasa nominal anual que se aplica a Ahora 12 pasó en octubre al 63,75% desde el 59,08% previo. Traducido a los planes, esto implica que por pagar en tres cuotas los consumidores pasarán a pagar una tasa directa del 7,58% frente al 7,06% previo.
Así quedan los costos de Ahora 12, según explica el propio sitio del programa:
- 3 cuotas: 10,10% Si realizás una compra por $1000 pagarás 3 cuotas de $366,99 TNA: 63,75%
- 6 cuotas: 20,78% Si realizás una compra por $1000 pagarás 6 cuotas de $201,30 TNA: 63,75%
-12 cuotas: 45,06% Si r ealizás una compra por $1000 pagarás 12 cuotas de $120,88 TNA: 63,75%
- 18 cuotas: 73,79% Si realizás una compra por $1000 pagarás 18 cuotas de $96,55 TNA: 63,75%
- 24 cuotas: 107,78% Si realizás una compra por $1000 pagarás 24 cuotas de $86,58 TNA: 63,75%
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