En Tucumán, el crédito creció un 61%, el cuarto más elevado del país

Tucumán se ubicó como el cuarto distrito de la Argentina con mayor expansión del crédito privado, con un incremento interanual del 61% al 30 de septiembre pasado, de acuerdo con los datos del Banco Central. La provincia con mayor crecimiento ha sido Santa Fe, con el 80%, seguido por Córdoba (66%) y por Corrientes (62%). En el otro extremo se ubicó San Luis con un aumento de sólo el 20%, según un informe de Economía & Regiones (E&R).

Los préstamos destinados al Sector Privado y Público No Financiero alcanzaron a $ 1,44 billón, 12,3% más en relación al trimestre anterior y 45% en términos anualizados. Deflactada por el IPC Congreso da cuenta de una suba real del 16,7%. El otorgamiento de préstamos en el país sigue centralizado en Buenos Aires y Ciudad Autónoma de Buenos Aires, que concentran el 66% del total. Le sigue Santa Fe, con el 9% del total del financiamiento otorgado al tercer trimestre de este año. Tucumán, en tanto, representa el 1,9% de los préstamos nacionales.

Los créditos al sector privado alcanzaron a $ 1,4 billón (98% del total) y registraron un aumento del 49% en términos interanuales ($ 464.054 millones) con una suba real del 20%.

Los mayores receptores de préstamos continúan siendo las personas físicas en relación de dependencia laboral o asalariados (36% del total), siendo estos créditos destinados mayormente (82,6%) al consumo (préstamos personales y adelantos de tarjetas de crédito), explica la consultora privada. A su vez, los préstamos hipotecarios alcanzaron al 9,7% y los prendarios al 7,7%, aumentando su participación 2,8 y 0,8 puntos porcentuales desde diciembre de 2016, respectivamente.

Por su parte, la industria manufacturera concentra otro 19% del stock total, seguido por el sector servicios (18%), la producción primaria (12%), el comercio (11%), la construcción (2%) y electricidad gas y agua (1%). El mayor dinamismo lo mostró el sector comercio, creciendo 58% nominal con respecto a septiembre de 2016.

Las tasas promedio cobradas por las distintas líneas de préstamos bajaron respecto a un año atrás. La Industria Manufacturera presenta las tasas más bajas (26,1% nominal anual), y los préstamos a personas físicas el mayor costo, con una tasa promedio del 33,6% también nominal anual.

En cuanto a la morosidad del sector, sólo el 3,2% de la cartera total se encuentra en situación de mora, un aumento de 0,2 punto porcentual respecto del mismo período de 2016. El mayor grado de morosidad se encuentra en los sectores de construcción (4,2%) y asalariados (3,8%). En el caso de Tucumán, la morosidad se encuentra levemente por debajo del promedio nacional; es del 3,1%.

Composición

De acuerdo con los últimos datos de la autoridad monetaria nacional, el sistema financiero argentino está compuesto por 78 entidades, con un total de 4.507 sucursales bancarias y 14.180 cajeros automáticos.

Formosa es la provincia con mayor cantidad de habitantes por sucursal (20.391), seguida de Jujuy (18.197), San Juan (17.026) y Catamarca (16.719).

En cambio los mejores ratios se observan en provincias como La Pampa (4.369), Tierra del Fuego (5.300), Santa Cruz (5.591), Santa Fe (6.669), todas por encima del promedio nacional (8.901).

En el caso de Tucumán, hay una sucursal bancaria cada 16.646 habitantes. En la provincia hay 87 filiales bancarias que cuentan con una red de 362 cajeros automáticos distribuidos en todo el territorio.

Diez sugerencias del Banco Central

Hay que calcular el Costo Financiero Total (CFT), que incluye la tasa efectiva anual (TEA) y otros costos (seguros, impuestos, entre otros). 

Puede optarse entre una tasa de interés fija o variable. En esta última, el cliente debe conocer cuál será el parámetro para su ajuste.

No podrán aplicarse comisiones ni cargos por gastos de tasación o de escribanía por el otorgamiento de financiaciones.

Tampoco podrán aplicarse comisiones ni cargos por la evaluación, otorgamiento y evaluación de financiaciones.

Si el préstamo incluye la contratación de seguros, hay que tener en cuenta que  el cliente tiene derecho a elegir entre tres compañías.

Si el tomador del préstamo es consumidor final, deberá pagar el IVA sobre los intereses abonados cada mes; impactará en la cuota.

Si el préstamo contempla una cancelación anticipada, parcial o total, es conveniente conocer cuál será su costo.

La obtención de un préstamo implica el uso de otros productos tales como caja de ahorro o cuenta corriente. Esto suma otros costos.

Hay entidades que ofrecen ventajas para sus clientes con la apertura de la “cuenta-sueldo”. Esto admite comparaciones.

Todas las condiciones informadas por la entidad financiera al momento de ofrecer el préstamo deben figurar en el contrato.