Acceso a la vivienda: estas son las líneas de créditos hipotecarios vigentes en la Argentina

El interés por los créditos hipotecarios cuyo capital se ajusta con la suba de precios crece a la par de la caída de las expectativas de inflación.

¿Las razones? La inflación se moderó en los últimos meses y se encamina a transitar los próximos meses a un ritmo de 1,5% mensual o un poco más. El dólar oscila en los $ 15 y la devaluación esperada es sensiblemente inferior al avance de los precios. Y, por último, los valores de los inmuebles, en dólares, subirán en los próximos meses.

Los créditos hipotecarios UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), que impulsó el Banco Central y ofrecen distintos bancos, necesitaban de un escenario así para empezar a volar, aunque todavía sea un vuelo bajo. Son préstamos que ajustan su capital por inflación, por lo que a más suba de precios, la deuda se vuelve más onerosa. Eso desalienta a las familias, que preferirían endeudarse con créditos tradicionales, en los que el capital no se indexa y la tasa, fija, combinada o variable, es sensiblemente superior.

Banco Santander Río

El titular del Banco Santander Rio, Enrique Cristofani, informó que esa entidad ya desembolsó créditos UVA por unos $ 290 millones, pero tiene en carpeta pedidos de créditos de este tipo por más de $ 7.000 millones. Y proyecta desembolsar créditos por $ 10.000 millones en 2017.

Los créditos UVA, que en un principio se llamaban UVI, arrancaron en abril de este año con expectativas de inflación cercanas al 35%. Ahora, el mercado espera una inflación del 19.7% para 2017 (según el relevamiento que hace el Banco Central) y parece claro que el público que explora la posibilita de tomar un crédito le cree a esas proyecciones. El Central es más exigente: promete que para el 31 de diciembre de 2017 la inflación acumulada en todo ese año será de 17%.

La clave de los créditos UVA es que arrancan con una cuota mucho más baja que un crédito tradicional. Por créditos de $ 1 millón a 15 años, se paga una cuota cercana a los $ 8.000. Para un crédito al 22/24% anual esa cuota es exactamente el triple.
En el crédito UVA se indexa el capital adeudado a la par de la inflación. Y la cuota crece en la misma proporción. Algo que no ocurre con los créditos tradicionales. Atención: la UVA ya creció 19% desde el 31 de marzo. Por eso es clave que baje la inflación.

Procrear

El plan Procrear es un programa que otorga créditos hipotecarios para comprar viviendas nuevas o usadas de hasta $ 1.500.000 y plazos de hasta 20 años de devolución. A su vez, se complementa con beneficios directos de hasta $ 300.000 financiados por el Estado nacional.

En la primera etapa, cuyo plazo para las inscripciones se extendió entre el 11 de julio y el 31 de agosto, la mayoría de los solicitantes fueron ciudadanos con ingresos medios. Según informaron desde la Anses, el 75% de los postulantes percibía entre dos y tres salarios mínimos vitales y móviles. A su vez, el organismo detalló que la mitad de los inscriptos (48%) tenía entre 26 y 35 años. En esa ocasión, fueron seleccionados 25.002 grupos familiares, que tienen tiempo hasta el 29 de noviembre para iniciar el trámite en alguna de las 15 entidades bancarias que participan de la iniciativa. De acuerdo con la información de la Anses, cada beneficiario debe acercarse al banco con la versión impresa del correo electrónico del organismo donde consten los datos y el código de validación. El subsidio se otorga al momento de escriturar.

La tasa de interés, según informó la Anses a través de su sitio oficial, es del 5%, y la relación cuotra/ingreso del 25%.

Banco Nación

En el medio de los créditos hipotecarios indexables y tradicionales, salió a terciar el Banco Nación, que está obteniendo un considerable éxito con más de 40.000 solicitudes recibidas de su línea, que se estructuró así: los primeros tres años a una tasa fija del 14% y luego una tasa ajustable, pero cuya variación no puede superar lo que haya observado en un año el Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

“Ya desembolsamos 5.000 créditos por 4.500 millones de pesos, y están en proceso de desembolso unas 14.000 solicitudes” le dijo a este diario Carlos Melconian, titular del Nación. Además, hay 40.000 solicitudes esperando ser aprobadas.

Banco Macro

Banco Macro lanzó una nueva línea de créditos hipotecarios de hasta $ 2 milones con una tasa nominal anual fija de 3,50% y saldo de capital en UVA ajustable por CER, lo que significa una reducción de dos puntos sobre la tasa vigente. Ofrece la posibilidad de destinar esta línea crediticia a mejoras y ampliaciones en el hogar.

La relación entre la cuota del préstamo y el ingreso del solicitante no debe superar el 35%. El plazo máximo es de 180 meses (15 años) y se podrá financiar hasta el 75% del valor de tasación de la propiedad.