10 Septiembre 2024
La AFIP intensifica el control de transferencias en billeteras virtuales: ¿cuál es el límite para no tener problemas?
Las billeteras virtuales, cada vez más populares entre los usuarios argentinos, no están exentas de los controles de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). Con los recientes cambios en la normativa, es importante que los usuarios conozcan los límites de las transferencias para evitar problemas fiscales. En septiembre, la AFIP implementó nuevas directivas para las entidades que operan estas billeteras, como Mercado Pago, Ualá y otras fintech, estableciendo controles estrictos para las operaciones de los usuarios.
Nuevas normativas: controles para operaciones de $400.000 o más
Según la nueva reglamentación, las fintech tienen la obligación de notificar a la AFIP cuando un cliente registre operaciones, como transferencias, ingresos y egresos de dinero, y gastos por un valor de $400.000 o más. Este control busca prevenir actividades ilícitas y garantizar que los fondos manejados en estas plataformas estén debidamente declarados y justificados.
Es común que muchos usuarios tengan más de una billetera virtual para manejar diferentes necesidades. Por ejemplo, Mercado Pago es el único medio de pago aceptado en Mercado Libre, lo que obliga a muchos compradores a utilizar esa plataforma específica. Esto genera la duda sobre si los movimientos de dinero entre billeteras virtuales propias también están sujetos a los mismos controles.
¿Controla la AFIP los movimientos entre billeteras virtuales Propias?
La AFIP obliga a los bancos y a las entidades fintech a informar sobre los movimientos de dinero que superen los $400.000, sin importar si se trata de transferencias entre cuentas propias o de terceros. Sin embargo, el control de la AFIP se realiza principalmente en el momento en que el dinero ingresa a alguna de las cuentas del usuario. Si el comportamiento fiscal del usuario coincide con los ingresos obtenidos y declarados, no se genera una alerta adicional.
En otras palabras, una vez que el dinero fue declarado y controlado por la AFIP al ingresar a una cuenta, los movimientos subsecuentes entre billeteras virtuales del mismo titular no presentan un problema, siempre que no excedan los montos previamente declarados. Por lo tanto, mover dinero entre billeteras virtuales propias no genera inconvenientes fiscales si los fondos ya han pasado el filtro de la AFIP.
Actualización de los montos controlados por la AFIP
Es importante destacar que el monto de $400.000 no es fijo y se actualiza periódicamente. La próxima revisión se realizará en diciembre, bajo la regulación del Sistema de Información Tributaria de Entidades Recaudadoras (SITER), y podría establecerse un nuevo valor.
¿Cómo justificar el origen de fondos ante la AFIP?
En caso de recibir grandes sumas de dinero, la AFIP puede requerir justificativos que acrediten el origen de los fondos. Los documentos que podrían solicitarse incluyen:
Recibos de sueldo y/o haberes jubilatorios.
Comprobantes de pago que respalden la transacción.
Declaraciones juradas, entre otros.
Si un usuario no presenta la documentación requerida en tiempo y forma, la AFIP puede tomar medidas como rechazar transferencias, congelar saldos o incluso bloquear cuentas.
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